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财政部大楼里的狂欢还在继续。而在门外，罗斯福已经坐进座驾，看着车外的费兰问道：“你刚才那番话，是事先想好的，还是临时发挥的？”
费兰沉默了一秒，然后笑了：“一半一半吧。”
“什么叫一半一半？”
“就是有事先想好、也有临场发挥。”
罗斯福盯着他看了几秒，然后跟之前威廉一样，举起食指笑着冲他晃了晃，留下个意味深长的笑容。
黑色轿车消失在华盛顿的夜色中。
巴兰坦望着那个方向，忽然开口：“费兰，真的不跟总统汇报吗？”
“让他过个安稳的夜晚吧。”
“费兰说得对，今天这种气氛……实在不好破坏总统的心情，那些问题，明天再谈吧。”
威廉叹了一口气。
巴兰坦点了点头。
次日清晨。
宾夕法尼亚大道1600号，白宫。
费兰、威廉、巴兰坦三人一同来到了白宫。
他们昨晚睡得不错，但此刻威廉和巴兰坦的脸上，一点暖意都没有。
只有费兰，神色如常。
他走在最前面，步伐平稳，脸上看不出任何情绪。
椭圆办公室的门被推开。
罗斯福已经在了。
他坐在办公桌后面，面前摊着几份文件，手里端着一杯咖啡。
听见门响，他抬起头：“早上好，威廉，巴兰坦，费兰。”
“早上好，总统先生。”
三人齐声回答。
“总统先生，关于银行的事情……我们需要跟您做一个详细的总结。”
“说吧。”
罗斯福面色如常。
事实上，他早就知道银行问题并没有那么简单，更没有像媒体吹的那样被拯救了。
当然，他也看出了昨天巴兰坦等人的欲言又止。
不过身为总统，但他也是个普通人。
上任至今，他每天都承受着巨大的压力。
但昨天确实是美利坚历史性的一天。
一方面他也不好破坏这个气氛，一方面也想给自己放个假能睡个安稳觉，所以也就假装不多问了。
威廉深吸一口气，从公文包里取出一份文件，摊开在罗斯福面前：“总统先生，这是过去这些天里，财政部审核银行时发现的一些更深层问题……”
他开始汇报。
那些问题，每一件都沉甸甸的：
首先是银行体系的资产质量，远比表面上看起来更差，很多银行的账面上，贷款还在，但实际上已经收不回来了，那些贷款被反复‘展期’，借新还旧，用账面的数字掩盖真实的窟窿。
其次是银行之间的关联交易复杂得惊人，你中有我，我中有你，一家出问题，会像多米诺骨牌一样牵连一片。
最后是银行用储户的存款进行投机，在法律上几乎没有任何限制，只要银行自己觉得‘安全’，就可以把钱投进股市、投进期货、投进任何高风险的领域。
银行和证券公司之间，没有防火墙，很多大银行同时做着存贷款和证券承销的生意，左手拿着储户的血汗钱，右手在股市里翻云覆雨。
威廉的声音越来越低沉：“这些问题，是造成银行倒闭、引发危机的深层原因，紧急银行法让银行重新开业了，让存款回流了，让民众重新相信我们了。”
“但这些问题，其实一个都没有解决，如果放任不管，很快危机就会卷土重来，而且，可能会比这一次更严重。”
罗斯福的面色凝重了起来，缓缓开口：“那我们该怎么做？”
“我的建议是，先加强监管，成立一个专门的机构，对银行的经营进行定期审查，对那些违规操作的银行，给予警告、罚款，情节严重的，吊销执照，同时，推动银行之间加强自律，建立行业规范……”
威廉深吸一口气，说出了自己思考了几天的方案。
罗斯福听完，没有立刻表态，把目光转向站在一旁的费兰：“费兰，你怎么看？”
“如果把现在的美利坚比作一个病人，那么，紧急银行法就是一场止血急救，它让这个病人从大出血的边缘被拉了回来，让他暂时脱离了生命危险。”
罗斯福点了点头。
“但是……”
费兰话锋一转：“止血急救，不等于治愈，这个病人身上，还有一颗腐烂的心脏，如果不把心脏的问题解决，倒下是迟早的事情。”
“你说得对，那这场心脏手术，怎么进行？”
“我认为，首要核心是要建立四道‘防火墙’！”
罗斯福巴兰坦威廉三人探究的目光落到了费兰身上。
“第一道，商业银行与投资银行分离，那些拿着储户存款的银行，不能再从事高风险证券业务，想玩股票的，自己去另开一家公司，用自己的钱玩。”
“第二道，联邦存款保险公司，每个储户的存款，由政府提供保险，上限初步设定为2500美元，就算银行倒闭，普通人的钱也不会血本无归。”
“第三道，银行控股公司监管，那些通过子公司控制多家银行的财团，必须接受联邦储备系统的统一监管，不能再让他们利用复杂的股权结构，逃避审查。”
“第四道，信息公开，银行必须定期披露贷款组合、资本状况、关联交易，让阳光照进每一个角落，让那些见不得人的操作，无处遁形。”
费兰说完，办公室安静得可怕。
巴兰坦目瞪口呆地看着他，嘴巴张开，却一个字都说不出来。
威廉的脸色变了又变，几次想要开口，却又咽了回去。
罗斯福看向了威廉：“威廉，你觉得这意味着什么？”
威廉沉默了几秒：“银行与证券分离，这意味着摩根那样的金融帝国，可能会被一分为二，他们的商业银行和投资银行需要分离，摩根家族，要在‘做银行’和‘做证券’之间二选一。”
“存款保险，这意味着政府要直接担保储户的钱，那些大银行一直反对这个，因为他们可以用‘安全性’做借口，吸引存款，挤压小银行，一旦政府兜底，他们的优势就没了。”
“至于控股公司监管，则意味着洛克菲勒、杜邦那些人，不能再躲在层层股权后面操纵银行了，他们必须站出来，接受审查……”
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